林冠枝的生活時報

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下面附上一則新聞讓大家了解時事

針對遠東銀行遭駭事件，金管會立委顧立雄 18 日在立法院財委會答詢時表示，這次事件遠銀有一定的疏失，檢視相關報告後，發覺遠銀未能落實資安的標準作業程序，如果銀行不能積極落實資安，「會讓他們感覺到痛」。至於此事件是否與北韓有關？他說，「我沒有這能力判斷」，但已將遠銀被駭的電磁紀錄送交刑事局，這應由刑事局來判斷。

立法院財委會 18 日就「建構國內金融機構資安聯防體系」，邀金管會主委顧立雄、財政部次長蘇建榮進行專題報告。朝野立委也關切遠銀遭國際駭客盜款案。顧立雄則表示，剛看過金管會完成遠銀的報告，如果銀行能把每道程序都落實，就可防堵駭客入侵，而銀行為何不能好好落實資安，很大原因就是為了圖一個方便，因而造成重大漏洞 。

顧立雄也強調，這就是問題所在，未來將針對資安與洗錢防制進行加強專案檢查，若有銀行無法落實資安和洗錢防制 ，「會讓他們感覺到痛」，而遠銀在這次事件有一定的疏失。

金管會也提出5點加強資安的措施，包括一、資安做不好的銀行，要提更多風險資本；二、資安做不好的銀行，存款保險繳更多保費；三、資安列為業務申請的考量；四、強化董事會責任；五、考量資訊安全的專安檢查。

此外，顧立雄說，金管位正在規畫設置「金融資安資訊分享中心」，可提供多項功能，包括情資研判分析、資安資訊分享、通報服務、資安諮詢與教育訓練、協助資安事件應變處理等。

另外，也有立委質詢問到這次遠銀被駭是否與北韓有關？顧立雄則說，「我沒有這能力判斷」，但金管會已將遠銀被駭的電磁紀錄送交刑事局，這應由刑事局來判斷。

也有立委關切公股銀行資安人才是否足夠？8大公股董總也輪番上台答覆，其中華南銀行最多，資安專職和資訊人才有 30 人，一銀則有 20 人，台銀專職 18 人、兼職 16 人，而合庫銀和土銀則各只有 10 人和9人，但由於合庫銀分行超過 270 家，資安人員卻只有 10 人，立委認為相對較少。顧立雄也表示，目前檢查局人才也不是資安人才，資訊專業人才只有 10 人，目前也有人才培育計畫。

「工作幾年，存了一筆小錢，Jenny漸漸發覺，單靠儲蓄來累積財富，不僅很難提早達成財務自由的目標，甚至無法抵擋通膨壓力，薪水『越賺越少。』想開始投資理財，又不得其門而入，看了網路上琳瑯滿目的資訊，Jenny反而更擔心吃虧上當，對於投資的選擇也越來越迷網。」

「有多年理財經驗的王經理，身為忙碌的企業經理人，一直沒有太多時間盯盤、研究，總希望投資這件事『越簡單越好。』最近上網認真研究後，分別買了一檔股票型基金與一檔債券型基金，本以為可以有效分散市場風險，但沒想到當市場下跌時，兩檔基金的整體表現似乎也沒有預期地抗跌！王經理感嘆，明明很理性地做好核心與衛星的資產配置，但仍不敵市場的系統性波動風險。」

說到投資理財，無論你是像Jenny一般的新手，或者和王經理一樣是個忙碌上班族，你可能經常感慨：投資為什麼這麼麻煩又困難！

投資其實很簡單 選對工具比鑽研理論更有效率

現代資產組合理論（Modern Portfolio Theory）在財富管理市場一向具有舉足輕重的位置。對基金經理人來說，利用優化投資組合可在一定的波動度下追求最佳化的報酬，或者在一定的報酬率下，將整體的波動度降到最低；對一般投資大眾來說，分散資產不但能分散風險，也有機會提高長期投資的贏面。

但正如多數企業管理工作，理論是一回事，實際操作起來往往又是另一件事。面對資訊爆炸的今日，每一個投資變數都互相連動影響。如果經驗不多、工作忙碌，與其相信自己的「直覺」，不如透過大數據分析，讓機器人幫忙理財！

摒除一切人為干預讓數字「自己說話」

即使市面上有所謂多元資產組合基金，強調分析不同市場的連動關係，並把資產分散到股、債等多元市場，但要把所有的市場關係都弄清楚，本身就是一大工程。

舉例來說，全球金融市場涵蓋了股市、債市、房地產、原物料、外匯、貨幣等資產，光是指數就有成千上萬個，除了篩選強勢市場是門學問，挑基金更需要經驗的累積及大量數據的運算，以台股基金近200檔來說，光是要兩兩比對相對的強弱程度，就得運算將近4萬次，若單靠人力不但困難、耗時，甚至還未能趕上市場變化。

這就是為什麼像王經理這樣有經驗的投資族，即使依據投資理論來執行，仍無法有效規避風險、提高投資效益。

相反的，若藉由電腦快速運算分析，不但速度快且能減少人為錯誤，而且透過程式與參數的設定，連微小的相對強弱訊號，電腦都不會放過，及時汰弱留強，讓資產組合保持相對強勢。

別以為這樣具有高智慧運算的數理投資模型還只是理論，國內很早就投入計量分析的復華投信，近期宣布推出國內投信首創的理財機器人，其中的「強勢通」服務，便可透過電腦做出動態資產配置，以追求強勢動能的資產組合。

最佳新手入門投資法：讓機器人幫你汰弱留強、Hold住風險

至於像Jenny這樣的投資新手，理財機器人更能發揮效率，讓她輕鬆開始投資。

舉例而言，復華投信的這個模型透過海量運算的矩陣比對，嚴選動能相對強勢的基金納入投資組合。篩選基金的標準不單看績效排名，還是透過兩兩比對來判讀強弱，每月還會再汰弱留強，維持最佳化的強勢組合，積極追求投資效益。

復華投信電子商務行銷部協理徐瑋瑄指出，強勢通會根據所設定的模型，嚴選出目前訊號處於強勢動能的基金，並分散配置一到十檔基金；此外，強勢通還配備自動調整功能，一旦遇到特定事件造成市場崩跌，可即時啟動自動轉換機制，保存投資戰果，降低可能的系統性風險～

投資最大的敵人往往是自己！讓機器人幫你「克服人性」

現代資產組合理論的核心精神，為資產配置的再均衡(Rebalance)。意思是說，若50%資金布局於強勢的股票型基金上，另外50%配置於淨值相對穩定的債券型基金時，一旦股票大幅走多，股票型基金的資產比重便有可能膨脹至65%以上，這時就必須獲利了結一部份，轉移至債券資產，好讓兩者持續保持均?。

但事實上，人為的動態調整顯有困難，一者是因投資人很忙，不一定有空調整；二者是人性很難克服貪婪，大多數人並不太願意在多頭行情的熱頭上出場。

但徐瑋瑄認為，有了理財機器人協助，投資人才能真正落實依多空訊號來即時調整各標的持有比例，做到真正全自動的Rebalance，挑選出強勢的基金納入資產組合。

復華投信的理財機器人雖是全新的服務，但實際上其背後所運用的計量操作模型，早已於復華計量類型基金等產品上得到實務的驗證。

對於新手Jenny或工作忙碌的王經理而言，善用理財機器人來落實現代資產組合理論的核心精髓，以分散資產來降低風險，或提高強勢組合的超額報酬，是輕鬆又有效率的投資方式。面對投資理財，如果你也常因忙碌、怠惰、猶豫而失利，透過機器人來理財，你也能更輕鬆達到理財目標。

【本文經《經理人月刊》授權刊登，未經允許，請勿轉載】

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